Автомобили в рассрочку: как россиян пытаются завлечь на фоне падения продаж
С начала 2025 года в России стремительно падают продажи новых автомобилей. Причин на то несколько, в том числе уже реализованный во второй половине 2024-го спрос, высокие ставки по кредитам и ожидание возвращения западных брендов. Тем временем оставшимся у нас компаниям приходится придумывать все новые уловки, чтобы заманить потенциальных покупателей. Теперь многие дилеры стали предлагать беспроцентную рассрочку. Какие условия можно получить, как вообще работает рассрочки и не является ли они бесплатным сыром в мышеловке? Сейчас разберемся.
Что такое рассрочка и как она возможна в нынешних условиях
Обычно рассрочкой называют способ оплаты товаров, при котором платеж разбивается части. По большому счету, наиболее популярным видом рассрочки является кредит. Тем не менее, в России рассрочка зачастую ассоциируется именно с беспроцентным кредитом.
На розничном рынке рассрочка обычно применяется продавцом для стимуляции продаж. При «нормальных» значениях ключевой ставки это весьма популярный рыночный инструмент. Суть в том, что в чистом виде беспроцентных рассрочек практически не существует. В идеальном сценарии продавец заключает с банком договор, в рамках которого банк выдает кредит по более выгодным условиям (то есть с процентами чуть ниже рыночных), а продавец делает покупателю скидку на товар в размере переплаты по процентам. В конечном итоге клиент действительно выплачивает первоначальную сумму, разбитую на определенное количество платежей.
Таким образом, под беспроцентной рассрочкой в большинстве случаев понимается сочетание скидки от продавца и кредита от партнерского банка. И это мы не затрагиваем околомошеннические манипуляции, когда в тело кредита под различными предлогами зашиваются дополнительные расходы, в том числе разного рода страховки, обслуживания и так далее, то есть под рассрочкой подается вполне обычный кредит с существенной переплатой.
Но сейчас Россия живет в условиях задранной ключевой ставки (21%). У рядового автомобильного кредита проценты еще выше — в среднем по рынку около 26–45%. То есть продавцу пришлось бы сделать скидку в этом же размере (26–45%) о цены авто, чтобы предложить покупателю честную рассрочку при помощи банка-партнера. Разумеется, в здравом уме на это никто не пойдет, поэтому автомобильным компаниям приходится прибегать к различным ухищрениям.
На каких условиях выдается рассрочка
Цель автодилеров — предложить покупателям рассрочку, но при этом потерять минимальную сумму на скидку, заложенную при выдаче кредита через банк-партнер. Для этого используется два основных рычага:
- максимально завысить первоначальный взнос. Это позволяет уменьшить тело кредита (чем меньше, тем меньше «переплата» и, соответственно, меньшую скидку придется закладывать). В большинстве программ первоначальный взнос составляет около 50% и больше, то есть как минимум половину цены автомобиля покупатель оплачивает из своих средств;
- сделать срок кредита как можно меньше. Цель та же самая — снизить объем переплаты по кредиту, который в случае честной рассрочки ложится на плечи автодилера или дистрибьютера. В большинстве программ максимальный срок рассрочки жестко привязан к размеру первоначального взноса: чем больше взнос, тем на больший срок можно растянуть рассрочку. Если речь идет о взносе в 50%, то обычно срок составляет один год.
С учетом этих вводных дилеры действительно выдают честную рассрочку (ну, или почти: зачастую в договоре фигурирует ставка в размере от 0,01%).
На какие автомобили доступна рассрочка
Конкретные предложения по рассрочкам могут варьироваться в зависимости от конкретного автосалона, поэтому подробности лучше узнать в ходе личного общения. Но вот несколько примеров:
- Лада Гранта — рассрочка при первоначальном взносе от 50% и сроке кредита до 2 лет;
- Haval Jolion — рассрочка при первоначальном взносе от 60% и сроке кредита до 2 лет;
- Haval Dargo — рассрочка при первоначальном взносе от 30% и сроке кредита до 1 года;
- Tank 500 — рассрочка при первоначальном взносе от 50% и сроке кредита до 1 года;
- Chery Tiggo 7 Pro Max — рассрочка при первоначальном взносе от 30% и сроке кредита до 1 года;
- Exeed LX — рассрочка при первоначальном взносе от 50% и сроке кредита до 1 года;
- Jaecoo J7 — рассрочка при первоначальном взносе от 50% и сроке кредита до 1 года;
- Geely Monjaro — рассрочка при первоначальном взносе от 20% и сроке кредита до 1 года.
В целом предложения по различным моделям и конкретным условиям могут сильно отличатся в разных дилерских сетях. Зачастую кредиты под видом беспроцентной рассрочки выдаются через «Совкомбанк» или «Т-Банк».
